3 Program Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil untuk Mendanai Waralaba Anda

[ad_1]

MLM adalah cara sederhana dan mudah untuk terjun langsung ke dunia bisnis – akhirnya menjadi bos Anda sendiri.

Selain itu, waralaba mungkin merupakan bisnis yang paling mudah untuk dibiayai karena biasanya tidak disertai dengan risiko awal (risiko yang tidak diketahui) yang cenderung dihindari oleh bank dan pemberi pinjaman komersial lainnya. Karena sebagian besar waralaba datang dengan nama merek yang kuat, profitabilitas yang terbukti, catatan arus kas, dan cenderung berkinerja baik hampir di mana saja (secara global), model bisnis ini memiliki kecenderungan untuk melakukan perjalanan melalui proses penjaminan emisi dan beralih dari aplikasi ke pembiayaan di mana saja. Waktu adalah tetap.

Faktanya, Small Business Administration (SBA), berharap untuk mempercepat proses pendanaan dan mendanai lebih banyak pinjaman waralaba, telah membuat daftar “Waralaba Bersertifikat SBA”—daftar pewaralaba yang telah diperiksa SBA melalui proses penjaminannya.

Menurut Jim D, mantan pialang situs web SBA.gov;

“Waralaba yang disetujui SBA adalah peluang bisnis terpilih yang perjanjiannya telah diterima oleh SBA. Dalam hal mengamankan pinjaman yang didukung SBA, pemohon waralaba yang disetujui lebih mudah dan lebih cepat. Pelamar untuk waralaba terakreditasi SBA mendapat manfaat. Proses peninjauan yang disederhanakan mempercepat pinjaman aplikasi. Dan karena penerima waralaba tertentu telah disetujui sebelumnya, tinjauan pinjaman tidak terlalu rumit dan berfokus pada aspek spesifik dari rencana bisnis merek tersebut.”

Jadi, jika Administrasi Bisnis Kecil sangat menyukai fasilitas, program pinjaman apa yang mereka tawarkan?

3 Program Pinjaman SBA untuk Mendapatkan Waralaba

Hal yang paling penting dulu. SBA tidak memberikan pinjaman langsung kepada pemilik bisnis atau pewaralaba. Dengan demikian, Anda tetap harus mengajukan permohonan pinjaman ke bank pemberi pinjaman atau lembaga keuangan SBA. Namun, aset ini juga tahu bahwa SBA menyukai bisnis waralaba mereka yang telah terbukti dan mereka lebih dari bersedia untuk meninjau dan memproses aplikasi Anda.

Saat mencari pinjaman SBA untuk waralaba Anda, Anda harus memfokuskan kebutuhan pembiayaan spesifik Anda dan mencocokkannya dengan program pinjaman SBA sebagai berikut:

  1. Program Pinjaman SBA 7(a)Ini adalah program unggulan SBA yang dirancang untuk mendanai hampir semua aspek bisnis.

Menurut Perjanjian Siaga Kredit, Program Pinjaman 7(a) dapat digunakan:

  • Menyediakan modal kerja jangka panjang yang akan digunakan untuk membayar biaya operasional dan hutang usaha dan/atau untuk membeli persediaan

  • Kebutuhan modal kerja jangka pendek, termasuk pembiayaan musiman, kinerja kontrak, pembiayaan konstruksi dan ekspor

  • Dana bergulir berdasarkan nilai persediaan dan piutang saat ini, dalam kondisi khusus

  • Untuk membeli peralatan, mesin, furnitur, perlengkapan, perlengkapan atau bahan

  • Untuk membeli real estat termasuk tanah dan bangunan

  • Untuk membangun gedung baru atau merenovasi gedung yang sudah ada

  • Untuk membuat bisnis baru atau membantu dalam akuisisi, operasi, atau perluasan bisnis yang sudah ada

  • Untuk membiayai kembali hutang bisnis yang ada, dalam kondisi tertentu

Jumlah pinjaman maksimum untuk program ini adalah $5 juta dengan rata-rata, pada tahun 2012 – angka terakhir yang diterbitkan, sekitar $337.730.

Karena sebagian besar pinjaman SBA datang dengan jangka waktu pinjaman lebih lama yang membuat pembayaran bulanan terjangkau, pinjaman real estat dapat jatuh tempo hingga 25 tahun, hingga sepuluh tahun untuk peralatan dan hingga tujuh tahun untuk modal kerja.

Sekarang, semua pinjaman SBA seharusnya dijamin sepenuhnya oleh aset bisnis atau pribadi. Namun, sementara SBA mengharapkan ini, ia tidak akan menolak pinjaman hanya berdasarkan keamanan yang tidak memadai.

Akhirnya, ketahuilah bahwa pinjaman ini mengharuskan peminjam untuk memberikan 20% atau lebih sebagai uang muka atau ekuitas mereka sendiri dalam transaksi. Dengan demikian, SBA hanya akan menjamin 80% dari jumlah yang dibutuhkan.

Seperti yang dapat Anda lihat, program SBA ini dapat mencakup hampir semua kebutuhan pembiayaan waralaba mulai dari pembelian dan pengembangan real estat hingga peralatan bisnis hingga kebutuhan modal kerja. Jadi, jika ini yang Anda butuhkan untuk membeli atau mengembangkan waralaba Anda, mulailah dari sini.

  1. CDC/504. Program PinjamanProgram pinjaman 504, seperti program 7(a), sangat bagus untuk pemegang waralaba. Namun, program ini terbatas pada pembelian real estat dan peralatan saja.

Menurut SBA, program pinjaman 504 dapat digunakan untuk;

  • Pembelian tanah termasuk bangunan eksisting

  • Beli peningkatan, termasuk tingkat, peningkatan jalan dan utilitas, parkir dan lansekap

  • Pembangunan fasilitas baru, modernisasi, renovasi atau konversi fasilitas yang ada

Tetapi manfaat nyata dari program pinjaman ini adalah bahwa porsi pokok atau uang muka yang dibutuhkan peminjam lebih rendah – biasanya sekitar 10% – dan oleh karena itu, membutuhkan lebih sedikit uang.

Bagaimana cara kerja program ini? Program ini dirancang untuk membantu memfasilitasi pertumbuhan dan perkembangan bisnis tambahan di area komunitas. Jadi, ketika pinjaman 504 diminta dan disetujui, CDC – bagian masyarakat dari pinjaman – akan membiayai dan menjamin hingga 40% dari aplikasi pinjaman, dan bank lokal yang disetujui SBA akan membiayai 50% dari aplikasi pinjaman meninggalkan sisa 10% dari peminjam. Tiga mitra semuanya bekerja menuju tujuan yang sama – kesuksesan jangka panjang waralaba Anda.

Program ini dapat memberikan hingga $5 juta kepada perusahaan yang dapat dan akan menciptakan lapangan kerja di masyarakat, dan hingga $5 juta kepada perusahaan yang memberikan manfaat publik seperti pengurangan energi atau bahan bakar alternatif serta pekerjaan pembangunan pedesaan, minoritas, perempuan, atau veteran Perusahaan dan Perusahaan Ekspor – untuk beberapa nama – ini adalah tujuan yang dinyatakan yang diketahui bermanfaat bagi publik dan karena itu Administrasi Bisnis Kecil ingin mendanai perusahaan-perusahaan ini. dan hingga $4 juta untuk bisnis manufaktur kecil yang menciptakan lapangan kerja.

Terakhir, untuk membuat pinjaman ini dan pembayaran yang dihasilkan terjangkau—mengarah pada kesuksesan jangka panjang bagi peminjam—SBA akan mengizinkan jangka waktu pinjaman antara 10 dan 20 tahun.

  1. Program SBA EkspresSBA Express mirip dengan adik dari program pinjaman SBA 7(a) dengan banyak kelebihan dan keterbatasan.

Pertama, perangkat lunak ini menawarkan proses peninjauan cepat. Faktanya, SBA menjamin bahwa aplikasi pinjaman kilat Anda akan menerima tanggapan dalam waktu kurang dari 36 jam. Namun, meskipun Anda mungkin menerima tanggapan, ini tidak berarti bahwa Anda akan menerima persetujuan. Ini hanya berarti bahwa Anda akan tahu bahwa Administrasi Bisnis Kecil telah menerima aplikasi Anda dan mereka biasanya akan meminta informasi tambahan dari Anda pada saat itu – tetapi setidaknya Anda tahu bahwa itu sedang dikerjakan.

Kedua, jumlah pinjaman maksimum dalam program ini hanya 350 ribu dolar. Ini bukan jumlah yang besar akhir-akhir ini tetapi mungkin cukup untuk mendapatkan waralaba impian Anda – terutama jika dibandingkan dengan jumlah pinjaman rata-rata untuk program 7(a) penuh sekitar $337.730.

Ketiga, SBA hanya akan menjamin hingga 50% dari jumlah pinjaman – yang berarti bahwa lebih banyak risiko pinjaman akan ditanggung oleh bank atau pemberi pinjaman. Namun, jika kesepakatan Anda cukup kuat, jaminan 50% itu bisa menjadi perbedaan antara menyetujui dan menolak.

Terakhir, pinjaman ini hanya menawarkan jangka waktu pinjaman hingga 7 tahun dan dapat digunakan untuk hampir semua kebutuhan modal usaha.

Apa itu proyek kecil?

Sekarang, agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman SBA, pewaralaba Anda harus memenuhi definisi bisnis kecil SBA tentang:

  • Jadilah untuk keuntungan.

  • Ini memiliki hingga 500 karyawan – hingga 1.500 untuk manufaktur.

  • Anda memiliki pendapatan tahunan kurang dari $21 juta – lebih sedikit untuk beberapa perusahaan atau industri.

yang sesuai dengan hampir semua pewaralaba individu.

kesimpulan

Waralaba adalah cara yang bagus untuk memasuki dunia bisnis dengan model bisnis yang terkenal dan terkenal. Namun, seperti hampir semua perusahaan di planet ini, membiayai waralaba ini untuk memulai atau mengembangkannya tetap menjadi rintangan yang sulit untuk diatasi.

Namun, seperti yang dinyatakan dan mudah-mudahan diilustrasikan, waralaba cenderung memiliki tingkat persetujuan yang lebih menguntungkan bila menggunakan program pembiayaan yang dijamin pemerintah seperti pinjaman SBA. Small Business Administration tidak hanya melihat jenis bisnis ini dengan cara yang menggembirakan, tetapi mereka juga melihat bank dan pemberi pinjaman komersial lainnya—mitra lain yang perlu mendapatkan, menyetujui, dan mendanai pinjaman SBA Anda.

Namun, hanya karena waralaba pilihan Anda terdaftar atau tidak pada daftar yang disetujui SBA dan aplikasi pinjaman serta penggunaan dana Anda memenuhi kriteria ini, tidak berarti Anda akan disetujui secara otomatis. Satu-satunya cara untuk mengetahui apakah Anda dan waralaba Anda akan disetujui adalah dengan mendaftar. Dan karena Anda harus mendaftar apa pun opsi yang Anda pilih, Anda juga dapat mendaftar dengan lembaga keuangan atau penyandang dana bisnis yang sudah bekerja dengan SBA – ini hanya dapat menggandakan peluang Anda untuk mendapatkan modal yang Anda butuhkan untuk mewujudkan impian waralaba penuh Anda.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button